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    寧波江東華晨房地產(chǎn)經(jīng)紀有限公司(下稱“華晨公司”)作為中介公司，與寧波建工集團公司及張圣娣等52名售房者簽訂《存量房屋買賣中介合同》，在支付少量定金或部分購房款后，即將房屋過戶至華晨公司員工或其親友名下，在2004年半年多的時間里，騙購進54套計價值人民幣4600余萬元的房屋。
　　8月3日，作為被告李敏杰(華晨公司員工)的辯護律師，浙江京衡律師事務所寧波分所律師夏毅拿到了浙江省高級人民法院(下稱“省高院”)的判決書：第一被告胡斌(華晨公司法定代表人)犯合同詐騙罪，被判處有期徒刑15年，并處罰金200萬元；被告李敏杰犯合同詐騙罪，判有期徒刑4年。此前，寧波中級人民法院(下稱“寧波中院”)分別判胡斌、李敏杰為無期徒刑和有期徒刑11年。
　　“案件基本上告一段落了，但部分售房者的資金還沒有得到解決，不過，寧波政府層面已經(jīng)著手進行協(xié)調(diào)?！毕囊阃嘎?，最終受害人會得到最大限度的賠償。

    法人代表“避難”
　　浙江省寧波市人民檢察院的起訴書顯示：胡斌，系“華晨公司”法定代表人，于2005年2月4日被寧波市公安局刑事拘留，3月11日經(jīng)本院批準逮捕?！?BR>　　一位接近華晨公司的知情人士稱，2004年12月15日晚，胡斌獨自來到寧波江東經(jīng)偵大隊，稱他公司里聚滿了討房款的客戶，要求政府機關(guān)幫忙解決問題。直到17日，胡斌仍沒有離開公安局。
　　在寧波市公安局備過案的兩個案例似乎能從側(cè)面解釋華晨公司被討要房款的緣由。
　　2004年8月，市民王先生委托華晨公司出售一套房子。沒幾天，華晨公司就稱有一個做酒生意的李某要買房，王先生很快與李某談定80萬元的價格，商定由李某先支付34萬元，剩余46萬元于當年11月20日之前付清，王先生隨后將房子的“三證”給了對方。
　　隨著付款期限來臨，李某遲遲未付錢。王先生查詢了一下，發(fā)現(xiàn)這套房子已經(jīng)辦理按揭貸款，45萬元貸款已經(jīng)發(fā)出。
　　2004年10月，市民張女士委托華晨房產(chǎn)出售一套房子，依然是“酒商”李某決定花216萬元買房。李在支付了76萬元房款后，在規(guī)定的時間內(nèi)，剩下的140萬元張女士再也沒討回來過。經(jīng)張女士查詢，房子已被辦理抵押貸款95萬元。
　　上述知情人士稱，從2004年6月到案發(fā)前夕,華晨房產(chǎn)一直通過這樣的違規(guī)操作，在客戶不知情的情況下，將客戶的房款從銀行里提前取出，用于炒作房地產(chǎn)牟利，事情一直進展得比較隱蔽，但在后來的一次內(nèi)訌中，華晨公司有員工將這一情況捅了出去。
　　“一時間，得到消息后，許多客戶紛紛要求提前支付房款。突如其來的擠兌頓時讓華晨房產(chǎn)陷入了困境?！标愅嘎墩f，面對眾多客戶，胡斌無奈之下便跑到了公安局“求救”，希望由政府出面幫助解決問題。

    4600萬詐騙黑幕
　　在幾度上門征討未果，更多的售房者開始報案，寧波市公安局發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的案例都是購房者在支付部分房款后拖欠剩余房款，但出售的房子都被辦妥抵押貸款，此外，同樣的名字在購房者中頻繁出現(xiàn)，其身份后來經(jīng)查，大部分為華晨房產(chǎn)的員工。
　　2005年2月4日，寧波市公安局經(jīng)偵支隊對此案立案偵查，當天胡斌被刑拘。同年4月21日，支經(jīng)偵隊成立了專案組全力偵破此案，浙江省公安廳隨后也將此案列為督辦案件。專案組認為，胡斌涉嫌合同詐騙。
　　一份由胡斌簽字的華晨公司的內(nèi)部證明顯示，公司內(nèi)部已經(jīng)默認這種“詐騙”的存在：“李敏杰(華晨公司員工)從未參加公司購房，均是委托他掛名”；“李敏杰掛名購房之房款未出資，各房屋的按揭款和抵押款均已經(jīng)給公司提取他用”；“所有經(jīng)濟糾紛與李敏杰無關(guān)”。證明還顯示，由李敏杰掛名的房屋為7套。
　　有寧波市公安局人士表示，“在半年多的時間里，專案組走訪的銀行近20家，詢問的當事人有80多人，終于了解了事情的來龍去脈。”寧波市公安局2005年7月29日出具的起訴意見書顯示：華晨公司自成立至2003年年底因經(jīng)營不善發(fā)生巨額虧損。2004年6月至12月間，胡斌在明知華晨公司在無實際履行合同能力的情況下，決定和指使該公司多名員工及其親友，虛構(gòu)身份，假扮購房者，騙購進價值4600余萬元的房屋。
　　“后來，胡斌或其指使他人，將上述房屋中的6套出售給他人，其余房屋通過寧波海曙樂威信息咨詢有限公司、寧波海曙甬信投資咨詢有限公司代為辦理銀行抵押貸款或從上述兩家公司收取巨額借款等。胡斌將上述套取的款項用于歸還華晨公司前拖欠住房者的房款、支付購房的首付款、支付銀行貸款利息、房地產(chǎn)交易稅費及公司日常開支等。至案發(fā)時，造成售房者共計人民幣3000余萬元的房款無法收回?！逼鹪V意見書稱。

    銀行過失之辯
　　“這絕對是該領(lǐng)域內(nèi)浙江省的第一大案?！毕囊阏f。
　　近6年來，寧波房產(chǎn)中介已經(jīng)發(fā)生了“多起不光彩的事件”，均造成相當數(shù)額的款項無法追回。
　　“這樣的情況銀行也要承擔部分責任?！焙贾菀簧虡I(yè)銀行的客戶經(jīng)理分析。
　　2003年，寧波建委和央行寧波支行曾聯(lián)合出臺規(guī)定，要求房產(chǎn)中介機構(gòu)必須在商業(yè)銀行設(shè)立“交易房款專用存款交易支出賬戶”，所有交易房款都應通過這個賬戶進行，但此規(guī)定在銀行并未嚴格執(zhí)行。
　　按照杭州目前的做法，客戶在中介公司買賣二手房，也必須簽署一份房款監(jiān)督支付協(xié)議，里面規(guī)定買方將購房資金存入銀行的專有賬戶，并由銀行予以凍結(jié)。在三證過戶手續(xù)辦妥后，憑中介公司的通知單，銀行負責將房款劃入賣方賬戶。
　　“但在實際操作中，由于監(jiān)管不嚴，一些中介公司往往利用時間差挪用錢款，作為自己的流動資金。而有些銀行在看到一份委托書后，不多問立即交款了，至于委托書的真假，一些工作人員不會深究?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理分析，“華晨公司的問題在于不斷地挪用錢款來投資，資金鏈最后斷裂，窟窿就補不上了?！?BR>　　寧波市公安局2005年10月10日遞交給寧波市檢察院的一份“補充偵察報告書”認定：“胡斌向銀行辦理抵押貸款，依目前證據(jù)不能證明存在詐騙銀行的行為；銀行在辦理貸款過程中基本都是按照工作規(guī)程操作的，但存在著對貸款人的工作單位、經(jīng)濟狀況審查不嚴的問題?！?BR>　　寧波市公安局經(jīng)偵支隊工作人員在接受當?shù)孛襟w采訪時也曾表示，在該案件中辦理抵押貸款的住房資料中，工作單位、收入證明這兩項很多都是虛假的，如果抵押貸款經(jīng)辦人員審查時仔細一點，完全就可以發(fā)現(xiàn)。
　　此外，有抵押人短時間內(nèi)連續(xù)在同一銀行的不同支行辦理住房抵押貸款，所用資料互相矛盾，但銀行各支行之間缺乏必要的信息溝通，導致不法分子有了可乘之機。
　　尹軍建議，銀行要加強對房產(chǎn)“三證”以外的相關(guān)資料的審核，履行對抵押住房的現(xiàn)場勘察職責。要建立內(nèi)部信息共享與預警平臺，通過互通信息及時了解和掌握可疑動態(tài)，定期分析房地產(chǎn)市場形勢，加強與房產(chǎn)監(jiān)督管理部門之間的聯(lián)系，加強防范。
　　上述杭州一商業(yè)銀行客戶經(jīng)理也稱，在以往的實際操作中，他們也曾發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)中介與買方串通騙去賣方資金的現(xiàn)象，因此，他提醒在進行房產(chǎn)交易時，要注意買方的真實可靠性。此外，對于部分買家擅自向中介的賬戶交款或者直接交款給賣家的行為，他也告誡予以重視。（第一財經(jīng)日報）