下游數(shù)據(jù)

加息對房貸影響力趨弱

2006年08月25日07:19   來源：西本資訊
摘要：

    央行加息之后，市場擔(dān)憂作為個(gè)貸主力的個(gè)人住房貸款將受沖擊。對此，滬上多家中資銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人回應(yīng)，將對符合政策規(guī)定的個(gè)人住房貸款實(shí)施貸款基準(zhǔn)利率0.85倍的利率下限，同時(shí)表示“此次加息不會對個(gè)人住房貸款有太大影響”。

    針對央行加息對個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的影響，工行上海分行信貸部相關(guān)人士表示，目前業(yè)務(wù)方面并沒有受到影響，對自住客來說，由于加息幅度不大，基本沒有影響，提前還貸的客戶也不多，但對投資客而言，加息可能會對其產(chǎn)生較大影響，尤其產(chǎn)生的心理影響更大。

    光大銀行上海分行個(gè)貸處有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)施0.85倍下限，那么“實(shí)際利率并沒有提高”。他指出，施行貸款利率下限之后，除三至五年期房貸利率與加息前利率持平，五年以下的實(shí)際利率都有不同幅度的下降。

    深發(fā)展上海分行個(gè)人信貸中心負(fù)責(zé)人同時(shí)表示，每次加息之后都會出現(xiàn)短暫的提前還貸增多，但“多數(shù)還是對緊縮政策的心理預(yù)期加大所致”。雖然目前五年期以上個(gè)人住房貸款在實(shí)施下限之后上升了0.063個(gè)百分點(diǎn)，但還款壓力上升有限。“4月單邊調(diào)息之后，對個(gè)人住房貸款市場的政策效應(yīng)已經(jīng)基本消除。這次的影響將會更小?！?

    但多家銀行個(gè)貸部人士表示，央行加息的同時(shí)調(diào)低了商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，暗含了利率水平市場化趨勢。而當(dāng)前形勢下，利率水平越來越多的受到宏觀政策、國家經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易往來等諸多因素的影響，“這對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力是個(gè)巨大的考驗(yàn)”。

    而匆忙應(yīng)對加息，招行、建行、農(nóng)行先后推出固息房貸新表。然而，業(yè)內(nèi)人士普遍指出，“固定利率房貸是把雙刃劍”。

    近幾個(gè)月來，市場加息預(yù)期帶來了固息房貸各地?zé)徜N。加息不到一周，建行、招行等已經(jīng)公布了新的固定利率房貸表，光大等曾推出固定利率房貸產(chǎn)品的中資銀行也已經(jīng)調(diào)整了新的固息房貸利率。

    交行總行個(gè)貸處負(fù)責(zé)人表示，央行此次升息之后，現(xiàn)行個(gè)人住房貸款利率已接近各行固息房貸利率，“要是再升息兩三次，固息房貸產(chǎn)品就將面臨虧損”。之后，銀行或者停止推出產(chǎn)品，或者再推出新的產(chǎn)品。這樣一來，長期來說對單個(gè)客戶利率是固定的，但對銀行來說又是浮動的。上述人士同時(shí)指出，“就算推出新的產(chǎn)品，固定利率房貸存量已經(jīng)形成，對銀行來說這部分資產(chǎn)就將是低效資產(chǎn)?！?

    交行總行個(gè)貸處人士表示，固定利率產(chǎn)品從操作層面來說易于推出，但從銀行經(jīng)營能力的角度來看又很復(fù)雜。“固息房貸產(chǎn)品對利率測算能力要求很高，目前各家銀行對此的理解還比較浮躁。更多的是從市場需求、打動客戶的角度考慮，而非從成本運(yùn)算、獲利能力、經(jīng)營安全的角度出發(fā)?！?上海證券報(bào))

    項(xiàng)目   調(diào)整前利率 調(diào)整后利率 9折利率   8.5折利率

    一　年  5.85%          6.12%         5.508%        5.202%

    一至三年 6.03%      6.30%          5.67%          5.355%

    三至五年 6.12%      6.48%          5.832%        5.508%

    五年以上 6.39%     6.84%          6.156%          5.814%

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