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    與供應(yīng)商和合作伙伴建立起有效的組織間知識(shí)分享流程，對(duì)每一個(gè)致力于超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的公司來(lái)說(shuō)都是至關(guān)重要的。正如某資深豐田經(jīng)理人所發(fā)現(xiàn)的那樣：“我們并不過(guò)分擔(dān)心知識(shí)可能會(huì)泄露給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?？傆行┲R(shí)會(huì)泄露出去。但是當(dāng)這種情況發(fā)生之時(shí)，我們已經(jīng)掌握了新的知識(shí)。我們是個(gè)移動(dòng)標(biāo)靶?！必S田公司之所以能成為全球第二大汽車生產(chǎn)企業(yè)，并成為利潤(rùn)最高的汽車企業(yè)，其重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一就是有效分享知識(shí)的能力。根據(jù)麻省理工管理評(píng)論上的研究，為豐田供貨的生產(chǎn)部門的庫(kù)存平均下降了35%，而為美國(guó)三巨頭供貨的生產(chǎn)部門的庫(kù)存僅下降6%。同時(shí)，為豐田供貨的生產(chǎn)部門的生產(chǎn)效率提高了36%，而為三巨頭供貨的生產(chǎn)部門的生產(chǎn)效率僅提高了1%。

    應(yīng)該說(shuō)豐田公司抓住了知識(shí)經(jīng)濟(jì)的核心，所以才創(chuàng)造了巨大的收益。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)中的重要生存原則之一，就是分享知識(shí)。微軟公司已經(jīng)感受到了來(lái)自LINUX知識(shí)分享體系的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力，因此也不得不被迫有限制地開(kāi)放源代碼。那么，銀行在知識(shí)經(jīng)濟(jì)中的生存法寶是不是也是分享知識(shí)？沒(méi)錯(cuò)，向它的客戶與合作伙伴傳播風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)估的專業(yè)技能，就是銀行在知識(shí)社會(huì)中獨(dú)占利潤(rùn)鰲頭的法寶。

    現(xiàn)在我們很多人都在說(shuō)銀行應(yīng)該從控制風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)向管理風(fēng)險(xiǎn)?？扇绾尾拍芄芾砗蔑L(fēng)險(xiǎn)？是把風(fēng)險(xiǎn)全部拿到自己手上來(lái)管理嗎？對(duì)于上規(guī)模的大型銀行來(lái)說(shuō)，節(jié)約信用評(píng)估成本、提高客戶粘性的最佳辦法，莫過(guò)于將自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，向客戶進(jìn)行傳播。如果客戶能夠幫助銀行管理風(fēng)險(xiǎn)，何樂(lè)而不為？客戶也會(huì)非常高興自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力得以提高。在某種程度上，這相當(dāng)于讓銀行學(xué)習(xí)豐田公司把生產(chǎn)制造流程改造咨詢服務(wù)免費(fèi)提供一樣，把大部分財(cái)務(wù)顧問(wèn)的服務(wù)，免費(fèi)提供。相對(duì)于財(cái)務(wù)顧問(wèn)那點(diǎn)可憐的收費(fèi)來(lái)說(shuō)，降低一個(gè)百分點(diǎn)壞賬的收益，更有力的客戶粘性，以及可擴(kuò)大的市場(chǎng)份額，應(yīng)該會(huì)對(duì)很多大型銀行來(lái)說(shuō)，更有吸引力。特別是在流動(dòng)性嚴(yán)重過(guò)剩的今天，資金供給市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，有力的客戶粘性，對(duì)于任何一家銀行都尤為重要。

    如果一家銀行能夠把發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)估能力，當(dāng)成核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)培養(yǎng)，那么上述向客戶傳播風(fēng)險(xiǎn)管理能力的做法，就相當(dāng)于延伸了銀行自己的風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)估網(wǎng)絡(luò)，只花了很少的一點(diǎn)知識(shí)分享成本，就收獲了另外一個(gè)企業(yè)的信用評(píng)估能力與網(wǎng)絡(luò)，這對(duì)于銀行擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高利潤(rùn)來(lái)說(shuō)，大有裨益。深發(fā)展銀行已經(jīng)開(kāi)始這么做了，與產(chǎn)業(yè)鏈的龍頭企業(yè)合作，向供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。這就是說(shuō)深發(fā)展銀行借用了產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的信用管理能力，節(jié)約了自己進(jìn)行中小企業(yè)信用管理的成本。2006年，該行的貿(mào)易融資客戶和業(yè)務(wù)量因此都錄得了50%的成長(zhǎng)，全年累計(jì)發(fā)展了3000億供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，而不良率維持在1%。應(yīng)該說(shuō)這在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的中小企業(yè)融資市場(chǎng)，是個(gè)不錯(cuò)的成績(jī)。

    實(shí)際上，銀行不僅可以向客戶延伸自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，更可以向合作伙伴延伸風(fēng)險(xiǎn)管理技能和發(fā)展空間。2006年，工行聯(lián)合阿里巴巴網(wǎng)站為該平臺(tái)上的中小企業(yè)提供授信評(píng)價(jià)、信貸服務(wù)、金融產(chǎn)品通道整合，雙方還為在阿里巴巴平臺(tái)上使用支付寶的客戶優(yōu)先提供信貸支持。在這個(gè)案例中，工行充分利用了阿里巴巴交易系統(tǒng)中的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，借此減少了信用評(píng)估的環(huán)節(jié)，降低了銀行的信貸成本。像阿里巴巴這樣在市場(chǎng)中靠競(jìng)爭(zhēng)積累下來(lái)的企業(yè)信用資源，比此前一些地方政府耗費(fèi)大量資金維護(hù)的中小企業(yè)信用資源，來(lái)得更實(shí)在。

    最終分析結(jié)論（Final Analysis Conclusion）：

    我們認(rèn)為，銀行作為擁有專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理技能的機(jī)構(gòu)，不僅應(yīng)該向自己的客戶，更應(yīng)該向資金鏈下游的信用平臺(tái)、下游的融資擔(dān)保主體以及客戶經(jīng)理，甚至是外聘的信用調(diào)查人員，提供足夠多的風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)估技能的知識(shí)支持，以協(xié)助提高下游這些人員與機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。只有這樣，銀行才能組建一張足夠大的、超過(guò)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的知識(shí)網(wǎng)絡(luò)，來(lái)在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)網(wǎng)羅更多的信用資源和市場(chǎng)，用更低的風(fēng)險(xiǎn)管理成本創(chuàng)造更多的利潤(rùn)。