下游數(shù)據(jù)

“第二套房”界定　銀行仍存疑問(wèn)

2007年09月30日06:47   來(lái)源：西本資訊
摘要：

    央行和銀監(jiān)會(huì)前日共同發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對(duì)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸政策進(jìn)行了調(diào)整，針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款和住房消費(fèi)貸款管理政策進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)整和細(xì)化。羊城晚報(bào)采訪多位銀行人士、專家，對(duì)此次新政進(jìn)行解讀。不少銀行人士認(rèn)為，這份《通知》還存在一些較難判別或界定的地方。
　　
    針對(duì)新政，爭(zhēng)議最大的仍舊是“第二套房”在實(shí)際操作中的界定問(wèn)題。 

　　多家銀行人士認(rèn)為，雖然央行明確第二套房為按揭購(gòu)買的房產(chǎn)，但這其中還存在許多問(wèn)題。比如，如果此前的一套房貸已經(jīng)還清，現(xiàn)在再貸款買另一套房，算不算第二套房？一個(gè)人以配偶或家人名義再買第二套房，如何核查？家庭因換房而有正常的再次購(gòu)房需求，仍是自住，若執(zhí)行首付提高和利率上浮，是否公平？……

　　“從目前的情況看，央行界定的是一個(gè)自然人名下的房產(chǎn)，這樣其實(shí)按揭購(gòu)買第二套房仍有空子可鉆?！币晃还煞葜沏y行房貸負(fù)責(zé)人認(rèn)為，個(gè)人完全可通過(guò)家庭成員申請(qǐng)第二套、第三套房貸躲過(guò)新政，而這在個(gè)人征信系統(tǒng)中是難以查到的。但也有人還完了前一套的房貸，由于居住需要再來(lái)買樓，這是正常的購(gòu)房需求而非投資或投機(jī)，卻因?yàn)槭堑诙拙鸵嘀Ц妒赘逗屠?，似乎又不太合理，“還是有許多問(wèn)題需要再探討。”他認(rèn)為。

　　不過(guò)，據(jù)記者了解，早在2005年，就有銀行對(duì)一些難點(diǎn)做出了界定。比如農(nóng)業(yè)銀行就明確規(guī)定夫妻雙方購(gòu)房算“同一借款人”，即若夫妻二人用銀行貸款各買一套房產(chǎn)，其中一處將被視為第二套房而被提高首付和利率。對(duì)于這一做法，省內(nèi)其他銀行表示值得研究和借鑒。

　　解讀：“大幅度提高”是何種程度？

　　《通知》中明確指出：銀行發(fā)放的住房貸款首付款比例和利率水平應(yīng)隨套數(shù)增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。

　　這其中，“大幅度提高”將是何種程度？記者采訪的多家銀行人士均表示，對(duì)這一點(diǎn)各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況將會(huì)有不同，但提高是肯定的。具體執(zhí)行中，此前銀行就已對(duì)按揭購(gòu)買的第三套及以上住房貸款首付比例和利率實(shí)行了較嚴(yán)格的控制。比如農(nóng)行對(duì)按揭購(gòu)買的第三套房首付比例要求至少五成，而深圳發(fā)展銀行對(duì)同一人名下的第四套住房按揭基本不做，第三套房的按揭利率最高上浮到30%。

　　影響：按揭第二套成本大大提高

　　銀行人士認(rèn)為，“房貸新政”實(shí)施后，按揭第二套房房貸的購(gòu)房戶其按揭成本大大提高。若一位客戶是按揭第一套價(jià)值80萬(wàn)元的房產(chǎn)，利率享八五折優(yōu)惠即為6.6555%，首付30%即24萬(wàn)元，20年里按揭56萬(wàn)元的房貸，其月供為4226.63元，20年里利息共支付454391元左右；而這套80萬(wàn)元的房產(chǎn)若是客戶的第二套房貸，則需首付32萬(wàn)元，其按揭48萬(wàn)元20年期的月供為4199.94元，20年里利息共支付527985元左右?！袄室粋€(gè)是打八五折，一個(gè)是上浮10%,一來(lái)一去就是25%的差別。”

　　關(guān)注：能否打擊炒樓降低房?jī)r(jià)

　　“肯定會(huì)有一定作用?！鄙钲诎l(fā)展銀行房貸部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，央行此舉給出了硬性指標(biāo)，一方面可從資金供給上實(shí)行收緊，一方面抑制部分需求，增加投機(jī)炒樓者的成本，給其心理上造成壓力。也有專家指出，央行嚴(yán)控措施也可看作一個(gè)信號(hào)，或許隨后會(huì)有更多配套調(diào)控措施出臺(tái)。來(lái)源:羊城晚報(bào)

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