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    央行、銀監(jiān)會(huì)昨天（11日）公布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，明確了曾引起社會(huì)廣泛關(guān)注的“第二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)——

    今年9月27日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》?！锻ㄖ穼?duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套（含以上）住房的借款人，提出了較為嚴(yán)格的限制措施，明確要求其貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于央行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。然而，究竟該如何認(rèn)定“第二套房”？各家商業(yè)銀行出現(xiàn)了分歧。

　　據(jù)媒體報(bào)道，中國(guó)建設(shè)銀行以“戶”為單位認(rèn)定“第二套房”，即如果夫妻雙方中一方已通過銀行貸款買房，另一方再貸款買房的將被視為“第二套房”。交通銀行表示，將以“個(gè)人”為單位認(rèn)定“第二套房”，即如果夫妻雙方中一方已通過銀行貸款買房，另一方再貸款買房的仍被視為“第一套房”。對(duì)于曾經(jīng)貸款買房的借款人，如果還清了此前的房貸，再次貸款買房的仍可被視為“第一套房”。光大銀行也以“個(gè)人”為單位認(rèn)定“第二套房”。

　　有專家指出，“第二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，可能使購(gòu)房者在實(shí)際操作中有較大的“活動(dòng)空間”來規(guī)避“房貸新政”的調(diào)控作用，比如購(gòu)房者可以用父母、兄弟姐妹、子女、配偶等人的名義購(gòu)買住房，還可以通過先全額付款再抵押貸款的方式進(jìn)行買房操作。這樣一來，“房貸新政”可能難以真正落到實(shí)處。

　　正是為了保持政策的嚴(yán)肅性、有效性和可操作性，央行、銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》。

　　以家庭為單位認(rèn)定既符合現(xiàn)實(shí)又有利于強(qiáng)化調(diào)控

　　《補(bǔ)充通知》明確，商業(yè)銀行應(yīng)以家庭為單位認(rèn)定住房貸款的次數(shù)。

　　央行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說，從中國(guó)國(guó)情出發(fā)，以家庭為單位認(rèn)定比較合理，而且也符合我國(guó)夫妻財(cái)產(chǎn)共有的法律規(guī)定，這樣既與我國(guó)家庭現(xiàn)實(shí)一致，又有利于嚴(yán)格執(zhí)行《通知》的規(guī)定，強(qiáng)化宏觀調(diào)控?？紤]到“家庭”的成員構(gòu)成有很大區(qū)別，《補(bǔ)充通知》特別明確，作為認(rèn)定借款人住房貸款次數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的“家庭”成員范圍僅指借款人及其配偶和未成年子女。

　　既抑制以貸炒房，又滿足居民改善住房的合理需求

    《補(bǔ)充通知》規(guī)定，對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行。

　　央行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這類借款人須還清前期貸款，還須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。為此，建設(shè)部將于近期出臺(tái)相應(yīng)的指導(dǎo)意見。商業(yè)銀行可根據(jù)借款人提供的住房總面積查詢結(jié)果、戶籍證明等材料，確定其是否能夠享受首套住房貸款政策。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門公布的上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其余已利用貸款購(gòu)買首套自住房并有貸款記錄，不論其貸款是否還清，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)購(gòu)買第二套（含）以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執(zhí)行。這樣，既可抑制不合理的需求（包括以貸炒房），又可滿足居民改善住房條件的合理需求。

　　專家認(rèn)為，實(shí)踐中由于情況復(fù)雜，《補(bǔ)充通知》不可能窮盡所有的具體情況，在“第二套房”認(rèn)定上或許還會(huì)出現(xiàn)這樣那樣的細(xì)節(jié)分歧和特殊情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)《通知》精神予以進(jìn)一步細(xì)化。