下游數(shù)據(jù)

房貸小貼士

2005年09月30日08:01   來源：西本資訊
摘要：

　　依照自身承受能力決定還款金額

　　衡量資金承受能力遵守以下三條準則：
　　1.貸款的月還款額≤月均可支配收入的50％-月物業(yè)管理費；
　　2.貸款的月還款額≤月均可支配收入的55％-月物業(yè)管理費-其他債務月均償付額；
　　3.現(xiàn)金、銀行存款等可應急的資金需可維持三個月以上的日常開支以備不時之需。
　　需要提示的是，大部分銀行都提供房貸還款方式變更業(yè)務，同時提供還貸組合方式。如果發(fā)現(xiàn)目前采取的房貸還款方式并不適合，應該咨詢專業(yè)人士，選擇合適的組合方式進行變更，以免傷害到自身信用，或者使得負擔、壓力過大。

　　盡量提高首付層數(shù)可規(guī)避利率風險（非固定利率房貸）

　　以50萬元貸款15年期為例，首付為2成，利率為6.12%的要比利率為5.51%多付23572.43元；當首付為3成時，增加額為20625.87元，即在首付確定的情況下，利率帶來的增加額與首付成反比。首付成數(shù)越高，利率提高后，利息增加額越少。所以購房者不妨考慮提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，對于購房者也可減輕月供負擔：假設利率為5.51%，首付3成比首付2成減少購房支出73585元，每月還款額減少408.81元；利率為6.12%，首付3成比首付2成減少購房支出76531.84元，每月還款額減少425.17元。

　　銀行設置等額本金、本息貸款門檻

　　目前，大部分銀行在提供等額本金和等額本息貸款時，有收入限制。相對來說，等額本金貸款由于初始還款額較高，門檻也較等額本息高。
　　舉例來說，15年期20萬元貸款，等額本息每個月還款額大約為1707元，大部分銀行需要貸款人每月收入高于3000元。同樣貸款，等額本金還款額，首月償還2200元，銀行就將門檻自動抬高至4000元。選擇哪種貸款方式，也要考慮到不同方式對貸款人收入的要求。

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