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周小川：本次上調(diào)貸款利率屬微調(diào)
   
　　越來越依靠經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行調(diào)控

    談到宏觀調(diào)控方式，周小川說:“隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本框架的建立和取得的成績，現(xiàn)在越來越依靠經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行調(diào)控，而不再采用行政的、指令的方式。人民銀行對(duì)此也不例外?！?

    周小川是在北京參加“政策性銀行改革與轉(zhuǎn)型國際研討會(huì)”時(shí)講這番話的。人民銀行行長助理易綱等多名央行相關(guān)負(fù)責(zé)人也參加了這次會(huì)議。

    易綱表示，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)仍然保持“高增長、低通脹”的良好勢(shì)頭，宏觀調(diào)控宜微調(diào)。此次上調(diào)利率是為了提高經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量，加快轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式，以實(shí)現(xiàn)“細(xì)水長流”式的可持續(xù)發(fā)展。

    “一季度中國固定資產(chǎn)投資增長比較快，新開工項(xiàng)目比較多，人民幣貸款增加也較多，GDP增長了10.2％。在此情況下，有必要對(duì)貸款利率進(jìn)行微調(diào)。”易綱表示:“但是否會(huì)有后續(xù)動(dòng)作，要看今后具體的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況而定。”
   
　　要求各銀行把握信貸投放進(jìn)度

    對(duì)此次上調(diào)貸款利率后，商業(yè)銀行的存貸利差有所擴(kuò)大，這引起人們對(duì)銀行可能擴(kuò)大放貸的擔(dān)心。易綱表示，央行已注意到這個(gè)問題，并聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)于27日召開了“窗口指導(dǎo)”會(huì)議，要求各銀行把握信貸投放進(jìn)度，強(qiáng)化資本約束。

央行：為何不調(diào)存款利率
   
    中國人民銀行決定自4月28日起上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率。28日，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人回答了記者的相關(guān)提問，披露了本次上調(diào)貸款利率的內(nèi)因。
   
　　用意在于抑制過度投資

    記者:選擇當(dāng)前時(shí)機(jī)上調(diào)貸款利率出于什么考慮？

    央行:一季度國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，總體形勢(shì)良好。但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一些問題還比較突出，主要是固定資產(chǎn)投資增長過快、貨幣供應(yīng)量偏高，信貸投放偏快，需要給予高度關(guān)注。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀，鞏固宏觀調(diào)控的成果，保持信貸和投資的合理增長，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變提供穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境，人民銀行決定上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率。

    上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率有利于抑制過度投資，協(xié)調(diào)投資與消費(fèi)的關(guān)系，引導(dǎo)資產(chǎn)的合理定價(jià)；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變；有利于增強(qiáng)金融體系防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢(shì)頭。
   
    不調(diào)存款利率三個(gè)原因

    記者:為什么沒有同時(shí)上調(diào)存款基準(zhǔn)利率？

    央行:此次利率調(diào)整不涉及存款基準(zhǔn)利率，主要基于以下考慮:一是目前消費(fèi)物價(jià)指數(shù)較低，現(xiàn)行存款利率水平相對(duì)比較合適；二是有利于引導(dǎo)儲(chǔ)蓄存款合理增長，鼓勵(lì)消費(fèi)及擴(kuò)大內(nèi)需，改善投資和消費(fèi)的比例關(guān)系；三是有利于發(fā)展多種投資工具，拓寬居民投資渠道，推動(dòng)資本市場(chǎng)健康發(fā)展。

個(gè)人公積金貸款利率上調(diào)0.18％
   
　　5月8日起實(shí)施，調(diào)整幅度小于商業(yè)性貸款利率，體現(xiàn)政策優(yōu)惠
   
    據(jù)新華網(wǎng)電　記者28日從建設(shè)部獲悉，各檔次個(gè)人住房公積金貸款利率自2006年5月8日起，上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。

    據(jù)建設(shè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，5年(含)以下貸款由現(xiàn)行年利率3.96％調(diào)整為4.14％；5年以上貸款由現(xiàn)行年利率4.41％調(diào)整為4.59％。住房公積金存款利率保持不變。

    這位負(fù)責(zé)人說，此次個(gè)人住房公積金貸款利率的調(diào)整，經(jīng)商中國人民銀行同意，是根據(jù)2006年4月27日《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率的通知》進(jìn)行的。

    中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)，調(diào)整幅度小于商業(yè)性貸款利率，繼續(xù)體現(xiàn)政策優(yōu)惠。

    按該通知，中國人民銀行決定自4月28日起上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率。一年期貸款利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行5.58％上調(diào)到5.85％，其他各檔次貸款利率作相應(yīng)調(diào)整，貸款利率的浮動(dòng)辦法保持不變。而金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率，人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)利率、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率均保持不變。

　　■各方反應(yīng)

    房貸漲息　市民齊稱負(fù)擔(dān)加重

    業(yè)內(nèi)專家稱開發(fā)商運(yùn)營成本增加，轉(zhuǎn)嫁到購房者頭上
   
    央行昨起將貸款利率調(diào)高0.27％，昨日，銀行、房產(chǎn)等專家紛紛表示，此次高息能否抑制持續(xù)上升的房價(jià)，目前仍是一個(gè)未知數(shù)。但對(duì)供房者而言，絕對(duì)是房貸負(fù)擔(dān)再次加重。
   
　　利率上調(diào)　市民大喊難承受

    當(dāng)市民周先生得知貸款利率上調(diào)的消息后，大喊“難受”，他立即致電銀行了解情況。

    “我的房子是2004年購買的，當(dāng)時(shí)貸了24萬元，采取等額本金還貸方式，15年還清。去年房貸利率上調(diào)了一次，調(diào)整后我每個(gè)月多交了二三十元?！敝芟壬f:“今年房貸利率再次上調(diào)，我每月又要多交幾十元的還款，一年要多1000多元。對(duì)于我們這些工薪階層而言，負(fù)擔(dān)更重了，怎能不難受呢？”

    昨日，記者隨機(jī)采訪了多名貸款供樓的市民，他們都認(rèn)為，利率一升再升，卻未見廣州的房價(jià)下降，工薪階層供樓者的負(fù)擔(dān)卻一直在加重。
   
　　抑制樓價(jià)　目前仍是未知數(shù)

    房貸利率的再次上升，能否抑制廣州樓價(jià)？一些銀行、房產(chǎn)方面的專家表示，廣州房價(jià)仍處在穩(wěn)步上升的階段，不過漲幅不會(huì)很大。至于此次加息能否抑制樓價(jià)，目前仍是一個(gè)未知數(shù)。要等政策實(shí)施一段時(shí)間后，才能判斷效果。

    卓達(dá)投資有限公司總經(jīng)理李力怡認(rèn)為，房貸加息對(duì)開發(fā)商“影響不大”。首先，開發(fā)商的融資渠道越來越多，例如可以通過股票市場(chǎng)進(jìn)行融資。其次，這次調(diào)息幅度不大，關(guān)鍵要看什么時(shí)候再調(diào)及調(diào)息幅度。

    至于利率上調(diào)會(huì)不會(huì)增加開發(fā)商成本，繼而影響樓價(jià)，李力怡表示，利率上調(diào)會(huì)增加開發(fā)商的財(cái)務(wù)成本，但對(duì)樓價(jià)的影響是很小的。因?yàn)閺V州的樓價(jià)一直處于上漲階段，現(xiàn)階段樓價(jià)上漲的幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過利率上調(diào)對(duì)它的影響?！拔覀€(gè)人認(rèn)為，對(duì)開發(fā)商一點(diǎn)影響都沒有”。

    廣州市某發(fā)展商認(rèn)為，該項(xiàng)政策信息傳達(dá)是明確的，傳達(dá)的方法是“溫和”的，目的是抑制盲目固定資產(chǎn)的投資和消費(fèi)。該發(fā)展商一再強(qiáng)調(diào)，目前廣州房地產(chǎn)市場(chǎng)最大的矛盾是供求矛盾，“利率上調(diào)是可以忽略不計(jì)的”。

    還有專家表示，銀行上調(diào)住房貸款利率，其中最受打擊的是投資炒房行為。
   
　　月供加重　擬購房者將觀望

    銀行、房產(chǎn)方面的專家也一致認(rèn)為，對(duì)供房者而言，此次調(diào)息絕對(duì)是讓房貸負(fù)擔(dān)再次加重。對(duì)于部分準(zhǔn)備購房者而言，可能會(huì)持幣觀望。

    李力怡表示，樓價(jià)不斷攀升，銀行貸款利率再次上調(diào)，“購房者現(xiàn)在每月要多付幾十元，20年積累下來就多付幾萬元。消費(fèi)門檻提高必然會(huì)抑制消費(fèi)，一部分想買房的人就會(huì)處于觀望態(tài)度。
   
    提前還貸　熱潮將再度上演

    去年央行房貸升息后，各家銀行出現(xiàn)一波“提前還貸潮”。此次央行再次升息，不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，將引發(fā)再一輪的“提前還貸潮”。

    浦發(fā)銀行有關(guān)人士表示，調(diào)息后貸款的新客戶將按照新利率還貸，而老客戶則根據(jù)房貸合同約定辦，一般是從明年1月1日起上調(diào)利率水平。在這段時(shí)間里，貸款者可以選擇提前還款。

    不過，該人士提醒，提前還貸雖然可以少付利息，但銀行將收取一定的手續(xù)費(fèi)，如果手續(xù)費(fèi)大于利息增加額，提前還貸就很不劃算。
   
　　轉(zhuǎn)嫁成本　開發(fā)商不會(huì)損利

    某些房產(chǎn)中介認(rèn)為，調(diào)息對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響不大，甚至?xí)l(fā)短期需求。而且開發(fā)商的成本增大后，最終會(huì)將成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，從而帶動(dòng)廣州樓價(jià)繼續(xù)上漲?！伴_發(fā)商不會(huì)壓縮自己的盈利空間?！痹撁慨a(chǎn)中介說。

    專家們表示，貸款供樓出租的市民則應(yīng)該衡量好投資回報(bào)率問題。“貸款利率上升、稅務(wù)部門對(duì)出租房屋征稅，這些政策都會(huì)加大‘以租養(yǎng)貸’市民的風(fēng)險(xiǎn)?！?

　　■生活提醒

    銀行調(diào)息日期各不相同

    銀行業(yè)內(nèi)人士提醒貸款購房者看清合同約定
   
    昨天，央行再次調(diào)高房貸利率，市民若想按揭買房就需按新利率來辦，對(duì)于已經(jīng)辦理了貸款買房的市民，深圳市銀行界人士表示，老客戶執(zhí)行新利率的日期不盡相同，提醒貸款購房者看清合同約定，莫因疏忽被無辜罰息。

    根據(jù)新的調(diào)息規(guī)定，5年期以上房貸基準(zhǔn)利率從6.12％調(diào)高到6.39％。昨日，記者采訪了招行、中行、建行等多家銀行，他們表示已經(jīng)接到央行通知，從昨天開始辦理房貸業(yè)務(wù)的新客戶，將按照新的貸款利率執(zhí)行。

    各行普遍表示，新客戶只要信用紀(jì)錄良好，就可以享受基準(zhǔn)利率9折的優(yōu)惠，即貸款利率按照5.75％計(jì)算。此外，對(duì)已經(jīng)辦理了房貸業(yè)務(wù)的老客戶，如果辦理時(shí)享受的是基準(zhǔn)利率9折的優(yōu)惠，只要沒有不良還款紀(jì)錄，新利率調(diào)整后仍然可以享受9折。

    之前人民銀行幾次調(diào)高房貸利率，要求一律從次年1月1日起執(zhí)行新的貸款利率，但此次沒有明確規(guī)定。

    記者了解到，對(duì)老客戶而言，各銀行的利率調(diào)整日期并不完全一樣。因此，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒市民，最好仔細(xì)看一下自己的貸款合同，并致電辦理按揭的銀行網(wǎng)點(diǎn)確定自己的利率調(diào)整日，以免到時(shí)賬戶余額不足無辜被罰息，甚至影響到自己的信用紀(jì)錄。    

　　■投資咨詢

　　以租養(yǎng)貸投資風(fēng)險(xiǎn)變大

    業(yè)內(nèi)人士表示調(diào)息勢(shì)必抑制貸款投資行為
           
    一口氣買幾套房，首付兩成后出租，等房價(jià)上漲再出手，這種“以租養(yǎng)貸”的投資方式目前頗為流行。然而隨著央行再次調(diào)高貸款利率，在房價(jià)一路高歌而租金卻沒大變化的情況下，有專家指出，這種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)將增大。

    “現(xiàn)在接盤，希望‘以租養(yǎng)貸’來投資并不劃算”，投資多處房產(chǎn)的某廣告公司總經(jīng)理姚先生給記者算了一筆賬，兩年前他在崗廈地鐵口附近買了一套小戶型，當(dāng)時(shí)總價(jià)35萬元，他首付10萬元，貸款期限20年，每月需要還款1721元，出租每月收入約為1800元左右。

    但如果此時(shí)有人同樣用首付10萬元的方式來接盤投資，每月則需還款約2317元。目前每月租金在1900元左右。這意味著每月還要倒貼400多元。

    所以他認(rèn)為，此次調(diào)息勢(shì)必抑制一些貸款投資行為，對(duì)平抑樓價(jià)有一定作用。

    統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，第一季度深圳房價(jià)漲幅超過20％，但是租金卻沒有同比上漲或者漲幅較小。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一結(jié)果同樣可以供準(zhǔn)備買房的市民借鑒，如果自己要買的樓盤租金較低，而樓價(jià)又非常高的話，可以考慮先租房，等房價(jià)平穩(wěn)后再考慮購買。

    不過也有業(yè)內(nèi)人士表示“合算不合算，就看怎么算”。世聯(lián)地產(chǎn)顧問(中國)有限公司董事長陳勁松說，對(duì)剛畢業(yè)兩三年的小白領(lǐng)來說，工資承擔(dān)不起月供和利息，干脆租房算了；但如果手中有錢，又沒有別的很好的投資渠道，那你買房子當(dāng)作“租”給自己住，因?yàn)榉績r(jià)在漲，個(gè)人的房產(chǎn)就在升值，從這個(gè)角度來說，就是合算的。

    此外，對(duì)“以租養(yǎng)貸”要細(xì)分，比如寫字樓以租養(yǎng)貸是沒問題的。

    不過，他說，從全世界來看，房子的出租回報(bào)率都是不高的，而且也會(huì)出現(xiàn)走低的趨勢(shì)，因?yàn)榉孔訒?huì)越來越多的嘛。但只要出租回報(bào)率高于定期存款利息，少于社會(huì)平均資產(chǎn)回報(bào)率就是合理的。
   
　　■省錢支招

　　如何才能享受利率九折優(yōu)惠
   
    中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次貸款基準(zhǔn)利率提高，商業(yè)性住房按揭貸款的利率浮動(dòng)政策不變，如果執(zhí)行貸款利率下限(基準(zhǔn)利率的0.9倍)，實(shí)際上調(diào)幅度僅為0.243個(gè)百分點(diǎn)，同樣的10萬元20年期住房貸款，其利息支出每月僅增加約14元。

    市民能否獲得這9折的優(yōu)惠，起決于銀行對(duì)市民的判定——各銀行普遍表示，新客戶只要信用紀(jì)錄良好，就可以享受基準(zhǔn)利率9折的優(yōu)惠，即貸款利率按照5.75％計(jì)算。此外，對(duì)已經(jīng)辦理了房貸業(yè)務(wù)的老客戶，如果辦理時(shí)享受的是基準(zhǔn)利率9折的優(yōu)惠，只要沒有不良還款紀(jì)錄，新利率調(diào)整后仍然可以享受9折。來源：南方日?qǐng)?bào)